在投資股票時,使用不同類別的投資帳戶,稅率差別可以到35%以上(資本利得稅),長期下來會有更驚人的差距,所以了如何選擇對自己有利的稅率來提升投資策略優勢是相當重要的。
文章重點:
通常我們在開設美股投資帳戶時,多半是融資帳戶,也可以選擇不作融資功能。融資賬戶,也就是Margin Account,券商會提供用戶一定程度的融資功能,用戶可以根據需要做槓桿(leverage)操作,舉例來說:
帳戶中有現金餘額$10000,那實際可用來交易股票的額度大約有$20000,也就是1:2的槓桿(也有1:6,只要帳戶資金夠高)。例如原本要買TSM在市價83塊100股,需要8300塊,結果手抖按錯按鈕買了200股,變成要花16600,但這筆交易會過,因為如果是用融資賬戶時,系統會看你的”可用來交易股票的額度“,也就是Stock Buying Power。
融資賬戶要注意的重點
一般帳戶交易稅率
在美國,有收入就要繳稅,跑不掉的。股票也是,賺了錢(capitain gain, 資本利得)就要繳稅(capitain gain taxes, 資本利得稅),至於要繳多少稅,因人而異,因時間而異,因帳戶而異以下說明。
注意:
我們接下來把州稅一併考慮進來做舉例說明,並比較在短期與長期的稅率差別:
為考慮州稅因素,方便起見,接下來直接採用網路上的Capital Gain Tax Calculator做計算比較:
在以上圖表中是以相同投資條件下,不同時間賣出的資本利得稅比較,可明顯看出一年內賣出要支付比較多的稅
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另外再看另一個例子,我們假設這位有另一位同樣條件的阿宅,但他住在西雅圖。
很明顯的,他需要支付的資本利得稅要低得多了,主要原因在於西雅圖所在的華盛頓州不收州稅(no income tax)
重點整理
繼續說明退休帳戶。
退休帳戶主要好處是可以遞延繳稅(tax deferral) 或免稅(tax exempt) ,而美國常見退休帳戶有兩種,Traditional IRA 與 Roth IRA。
比較兩種退休帳戶的優缺點
比較條件說明
*Roth IRA領出時不用繳稅,但Traditional IRA為遞延繳稅,所以在領出時會以當時收入來決定稅率,通常到領出年紀時,大部分的人都已退休(沒所得收入),或所得收入較低,也因此預期資本利得稅率也相對較低。
所以用稅務角度考量的結論就是,
#單身就是悲慘
以上只作重點式說明, 詳細的各項限制與條件請詢問合法會計師
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mr. m 發佈於 10月29日2020年
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