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美股開戶與帳戶類別說明
9月5日2020年

按經驗,開戶時最好選擇的技術穩定客服良好的老牌券商, 如果考慮使用複委託要注意一下自己自身的需求,並且多了解不同類別股票帳戶的交易特性。
另外注意美股開戶需要時間審核(尤其現在因為疫情關係聽說要一個月), 所以對美股有投資有興趣的人, 想要驗證自己的投資看法,應該及早開戶,投入實戰。(文末附上美國開股票帳戶詳細流程參考2020八月版)

為何要TD Ameritrade?

我本身有兩個不同的券商帳戶, 一開始是用TD Ameritrade ,後來加開了Tastyworks。主要原因是因為,我有在做選擇權交易。
雖然TD Ameritrade的Thinkorswim交易平台也是有完整的選擇權交易介面,但Tastyworks又做得更好,尤其在視覺化的方面。主要是因為目前TD的Thinkorswim就是Tastyworks的Tom Sosnoff 的團隊做的,他在2009 將Thinkorswim 以6億美元(600 millions)賣給了TD Ameritrade, 然後自己成立了 Tastytrade, 並同時開發了以選擇權/期貨交易為主的Tastyworks交易平台(當然交易股票是piece of cake),以程式開發的角度來看,技術應該是更成熟。
不管你開哪一家, 最好是選比較穩定的, 不要去選那種風評很差的, 像是Robinhood (新聞連結:

美國散戶股票交易軟體Robinhood 面臨主管機關調查), 因為交易時,最重要的就是交易的穩定性, 沒有人希望在交易當中因為後台技術問題,導致無法交易造成重大的損失,求救無門。

所以我個人是推薦  TD ameritrade等老牌券商,交易平台比較穩定, 客服也比較好。

複委託好還是自己開戶好?

  • 語言問題: 這個問題不算問題, 因為如果要長期投資美股, 你早晚都要懂,沒得選。交易術語全部都是英文, 如果你一定要翻成中文,有時候反而更混淆,而且這些術語在交易的過程中會大量的重複出現,做幾次交易之後你自然就會懂。
  • 手續費問題:如果下單的次數不是很頻繁(長期投資型的方式進場次數很少), 這部分可以考慮複委託是ok的, 一次的交易手續費複委託大概是海外券商的 兩倍左右,但現在海外券商的手續費有開始大幅降低的趨勢。反之,如果頻率變高,例如你開始做選擇權交易, 那複委託可能就會不划算。
  • 身故遺產問題:這點算是複委託的好處,因為你的家人可直接向國內的券商去商討後續事宜。但我是覺得如果人都走了,反正你自己也看不到,只要在生前把帳號密碼 記得給可信任的人就好了,這問題倒還好。

虛擬帳戶

TD的虛擬帳戶,或叫paper trading, 這個不用等到審核再申請當下就可使用,急的人可以在等待審核期間先下載來試試。
對於保守的新手來說,算是相當好用的東西,因為可以在“完全沒有虧損風險的情況下驗證自己的投資策略”。記得沒錯的話,虛擬帳戶的虛擬金額在100,000美金左右, 除了掛單搓合的時間差之外,基本上跟真實的交易沒有什麼太大的差異,因為都是採用股市的真實數據。
不過,我個人是建議,如果真的要投資股票,還是必須要用真的錢,原因很簡單,使用真的錢,在投資的心態上會完全不同,因為沒有人想賠錢,所以會更為謹慎。
但因為是真金白銀,在風險的控制上就要更加注意,例如在每次的投資金額上面要做好控管,不要 因為感覺好一次全部都丟進去, 我最初是從買“一股”開始(我記得是ATVI, activition,  當時好像1股10塊美元)。

實體帳戶

實體帳戶主要有現金帳戶與融資帳戶兩種,但我個人的主要是退休帳戶與融資帳戶, 所以我分三種說明。

  • 現金帳戶: 這個我沒有, 但應該主要就是沒有融資的功能, 就是你面有多少現金就只能夠做多少的交易。
  • 融資帳戶:融資(margin) 就是券商借錢給你做交易的意思。舉個例子來說, 假設你在開戶的時候放25000塊美金現金,那你帳戶可購買股票的額度(stock buying power), 應該是有 50000塊美金,多出來的25000塊是券商給你的融資額度(1:2的槓桿Leverage, 但你沒有用到就不會有利息的問題,以我的券商來說 一年大概是8%的複利, 按天計算, 所以就長期投資角度來說, 如果你沒有把握 年獲利在10%以上(加上通貨膨脹率,但實際上還有稅務考量所以應該設定更高), 就不要使用融資額度,因為不划算。

注意事項:如果帳戶淨值越高,券商給的槓桿的比例會越高(可能要申請),風險也越高,要注意。

退休帳戶

這應該是美國居民專屬的。
美國的退休帳戶常見的有兩種,Traditional IRA, Roth IRA (其實還有一種)

  • Traditional IRA:  每年可以放5500塊,放的額度可以拿來抵稅 帳戶內所有交易獲利所產生的稅務都可延遲(tax-deffered), 暫時不用繳稅。
  • Roth IRA:  每年可以放5500塊,放的額度不能抵稅,但帳戶內所有交易獲利所產生的稅務都免稅(tax-free),領出來的時候有條件免稅。

退休帳戶的提領條件與稅務 說起來比較麻煩, 網上有很多會計師有專文說明, 對我們來說,我們可以多注意以下重點比較:

  • 現金帳戶不能融資沒有槓桿
  • 合法提領的時間來到之前交易,都是不用繳稅的(tax-deffered or tax-free,提領時才需要考量稅務問題)
  • 因為退休帳戶的稅務優惠特點,對交易頻繁+ 獲利穩定的人,可以利用這個優點加速累積帳戶的資產。

海外華人如何在美國開股票帳戶詳細流程參考2020八月版(很新)
https://www.youtube.com/watch?v=pGCXozLmGNA&fbclid=IwAR1LArG3YJxE7rwmXxhQwvv4nbVtbGvz5IuElPVFdvqNzhxyArNmIkporEc

FB:
最近因為疫情加上申請人數暴增,據說要一個月,所以有興趣的早點開了放著都好,反正不用錢。
文末附上最新2020八月的TDAMeritrade開戶影片(別人做的),因為我覺得這個最詳細。
我講幾個影片沒講的重點:

  • 為何要選TD Ameritrade券商?
  • 複委託好還是自己開戶好?
  • 什麼是虛擬帳戶?
  • 實體帳戶的類別

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